무직자 햇살론 상품은 많은 분들이 잘 아시다시피 햇살론은 서민들을 위해 만들어진 정부지원대출상품으로 소득이 반드시 있어야만 이용할 수 있다라는 인식이 있습니다. 정말 그런지 알아보도록 상세히 햇살론을 파헤쳐보도록 하겠습니다.
이 글을 집중해서 읽어야하는 이유
햇살론의 경우 1개월, 10일 이상, 최근 3개월간 근로를 해야한다는 규정이 있지만, 대출을 받아야하는 현 시점에 직장을 다녀야한다는 상세한 규정까지는 없습니다.
이러한 부분을 공략한다면 무직자도 쉽게 대출을 받으실 수 있습니다. 공략방법에 대해 소개해드립니다.
추가로 만약 정부지원서민금융상품을 이용할 수 없는 경우를 대비해서 일반 금융권에서 대출을 받을 수 있는 무직자 상품에 대해서도 간결하게 정리하였습니다. 궁금한 부분은 댓글을 남겨주시면 추가로 상담을 해드리도록 하겠습니다.
무직자 햇살론유스
이미 청년층에는 많이 알려졌다고 할 수 있는 햇살론유스는 대학생 또는 청년이 학업 및 취업준비에 전념할 수 있도록 나온 상품이지만 신청가능한 연령이 만 34세 이하까지 신청하실 수 있기 때문에, 사실상 대학생 ~ 사회초년생까지 두루 이용할 수 있는 상품이라고 보실 수 있습니다.
- 대출한도 : 1년간 최대 600만원, 2년간 최대 1,200만원까지 가능
- 대출금리 : 연 3.5%
- 대출기간 : 최장 15년까지
- 대출조건 : 만 19세 이상, 연 소득 3,500만원 이하인 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직중인 자
무직자 햇살론 상품으로써 햇살론유스는 비교적 대출을 받기 쉬운 상품으로 출시되었는데, 그 이유는 청년 또는 취업준비생을 위한 상품이기 때문에 심사기준이 까다롭지 않습니다.
취업준비생에 대한 기준이 애매할 수 있는데, 대학(원)생, 학점 인정교육 훈련기관 수강자 또는 미취업자를 지칭한다고 볼 수 있습니다.
즉, 현재 대학생이 아니라고해도, 신청이 가능한 셈입니다. 청년 햇살론이라고 불리는 이유 중 하나라고 보시면 됩니다.
이러한 조건이 갖춰지면 총 한도는 1,200만원이지만 연간 최대 600만원 한도로 신청을 하실 수 있습니다. 즉, 22년도에 600만원 한도로 대출을 받으시면 22년도에는 대출을 받기 어렵고, 23년도에 나머지 잔액 600만원을 받으실 수 있습니다.
이러한 규정은 일반적인 용도에 해당할 수 있고, 특정용도로 신청할 경우 한도가 달라질 수 있습니다.
- 일반용도 : 반기당 300만원
- 특정용도 : 교육훈련비, 의료비, 주거비로 사용시 600만원
- 특례보증시 : 일반생활자금도 500만원까지 이용가능
금리도 연 3.5% 수준이면 현 시점에서 1금융에 준하는 금리로 상당히 준수하다고 볼 수 있으며, 대출기간의 경우 최대 15년이기 때문에, 상환에 대한 부담없이 신청자의 환경에 맞게 유동으로 사용하실 수 있습니다.
15년 기간 중 거치기간이라는 것을 이용하실 수 있는데, 말 그대로 원금상환없이 이자만 상환하는 기간을 말합니다. 이 거치기간은 최장 8년간 이용하실 수 있으며, 거치기간이 지난 후에는 원리금균등상환방식으로 상환하게 됩니다.
무직자 햇살론15
일반적인 근로자 햇살론의 경우 2금융인 저축은행권에서 대출을 실행해주는 상품이지만, 햇살론15는 1금융권인 은행에서 대출을 진행합니다.
햇살론15는 햇살론유스와는 달리 나이제한이 없는 상품으로, 부득이하게 20% 대의 고금리상품을 이용하시는 분들이 1금융권 15% 금리로 갈아탈 수 있도록 도와주는 상품을 말합니다.
- 대출한도 : 700만원 또는 특례보증시 최대 1,400만원
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 선택
- 대출조건 : 신청일 기준 현재 3개월 이상 근무하면서 아래의 조건을 만족하는 고객 – 연 소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이내인 자 또는 연 소득 3,500만원 이하
연 소득이 3,500만원 이하인 경우에는 신용평점에 대한 제한이 없지만, 그 이상일 경우에는 하위 20%라는 제한이 있습니다.
신용평점 하위 20%는 나이스 기준 744점, 올크레딧(KCB) 기준 700점 이하로 보고 있습니다. 본인의 점수를 자세히 모르시는 분들은 아래 링크에서 확인해보실 수 있습니다.
소득과 신용점수기준을 충족하시면 대출신청이 가능하신데, 일반보증으로 신청하시면 최대 700만원 한도, 특례보증으로 신청시 최대 1,400만원 한도까지 진행하실 수 있습니다.
코로나19로 인해 일반보증과 특례보증 모두 은행에서 진행이 가능하지만, 심사기준이 조금 더 완화된 것은 서민금융진흥원에서 진행하시는게 승인될 확률을 높일 수 있는 방법입니다.
은행에서 진행하실 경우, 굳이 방문하지 않더라도 모바일로도 신청하실 수 있는데 아래 전북은행 햇살론15에 대해 참고해보시기 바랍니다.
참고로 햇살론15는 과거 햇살론17의 이름이 변경된 것이며, 법정 최고금리가 하락함에 따라 햇살론17의 금리인 17.9%에서 15.9%로 하향조정된 것이라고 보시면 됩니다.
즉, 햇살론17을 아직 이용 중인 분들이라면, 햇살론15 진행시 한도 부분에서 줄어들 수 있으니 반드시 가조회로 확인 후에 신청해보시기 바랍니다.
상환방식은 원리금균등분할방식으로 진행되는데, 성실하게 상환하실 경우 1년 단위로 금리인하혜택을 받으실 수 있습니다.
햇살론유스와는 달리, 최대 한도라는 개념이 없고, 보증받은 한도를 모두 상환하셨다면, 횟수에 관계없이 여러 번 추가대출이 가능합니다.
무직자 햇살론 햇살론15 작업대출이란?
최근 가계대출이 나오지않는 헛점을 이용해서 정부지원서민금융상품에 작업대출로 진행을 광고하고 있는 불법사례들이 증가하고 있습니다.
주로 타게팅된 것은 햇살론15 중 특례보증이라고 할 수 있는데, 특례보증의 경우에 급여를 현금으로 지급받는 분들의 서류를 조작해서 대출을 신청하고, 그에 따른 커미션을 받는 불법적인 대출형태를 말합니다.
작업대출을 할 경우 여신금융법에 처벌을 받을 수도 있지만, 만약 들키지 않고 성공한다고해도 커미션으로 대출금의 10% ~ 30%를 지급해야하기 때문에 상당한 손해라고 볼 수 있습니다.
차라리 정 급하다면 햇살론카드와 같이 신용카드를 발급받아서 급한 불 끄시는 것을 추천드립니다.
무직자 햇살론뱅크
햇살론뱅크는 기존 서민금융상품을 이용했던 분들을 대상으로 대출을 취급하는 상품인데, 앞서 설명드린 햇살론에 비해 더 높은 한도를 자랑합니다. 또한, 한 번이라도 서민금융정책상품을 이용하셨던 분들은 소득 또는 재직기간에 대한 조건이 없기 때문에 누구나 신청하실 수 있습니다.
- 대출한도 : 최대 2,500만원
- 대출금리 : 연 2.9% ~ 6%
- 대출기간 : 3년 또는 5년 중 선택
- 대출조건 : 정책서민금융 상품을 6개월 이상 이용하고 현재 정상상환중 이거나, 정상 완제 후 3년이 지나지 않은 자
햇살론뱅크는 한도가 무려 2,500만원이나 되기 때문에 다른 정부지원서민금융상품에 비해 한도에 있어서 훨씬 유리합니다.
하지만, 이는 22년 12월 31일까지 한시적으로 증액된 금액이고, 이후에는 2,000만원 수준으로 하향조정될 가능성이 상당히 큽니다.